英国 2002 至 2011 年出生的孩子，可能有笔钱没领

两件事对上，孩子才可能有一个政府给开的免税储蓄账户：出生在 2002 年 9 月 1 日至 2011 年 1 月 2 日之间，当年有人替他领得了牛奶金。

开户时政府至少存了 250 英镑，这笔钱属于孩子本人。

问题是很多人不知道它还在。英国税务海关总署（HMRC）在 2025 年 9 月 30 日的通报里说，有 758,000 个已到期的账户仍未被认领，涉及 18 到 23 岁的年轻人，平均每个价值超过 2,240 英镑。同一篇通报还提了一句：9 月是最常见的出生月份，所以每年 9 月都有一大批人刚满 18 岁、账户刚好到期。

这篇讲四件事：怎么判断自家孩子有没有、出生日期之外还有哪道关、怎么免费查出账户在哪家、以及两条最容易搞错的年龄线。

先判断：看出生日期，精确到日

官方定义是，这类账户为 2002 年 9 月 1 日至 2011 年 1 月 2 日之间出生的儿童设立。

项目	内容
出生日期区间	2002 年 9 月 1 日至 2011 年 1 月 2 日
政府初始存入	至少 250 英镑
钱属于谁	孩子本人
计划状态	2011 年已关闭，之后出生的孩子没有（官方建议改看儿童版免税储蓄账户 Junior ISA）。官方同时写明两者不能同时持有：要开 Junior ISA，得让提供商把原来的账户转进去
还能不能继续存	可以，现有账户每年最多再存 9,000 英镑。这个「年」不是税年：官方写的是从孩子生日当天算起，到下一个生日的前一天为止
交不交税、影不影响福利	账户的利息和收益不交税；官方还明写不会影响你正在领的福利

这个区间要精确到日：2011 年 1 月 3 日出生的就不在区间里了。但落在区间内也不等于一定有，下一节讲还差哪一关。

官方新闻稿写明：当年家长没能替孩子开户的，政府直接以孩子的名义开了一个。 也就是说有一批账户从来就不是家里办的，「我没印象办过」并不代表孩子没有。判断有没有，先按上面那个出生日期区间对，别拿家里的记忆当依据。不过出生日期只是第一关，下一节讲还差什么。

政府一共给过几笔钱：7 岁那笔为什么没了

普通家庭的孩子，政府给过的钱就这几笔，封顶不高。 开户时政府存 250 英镑，低收入家庭再加 250 英镑。按当年的规则，孩子满 7 岁时政府还会再存 250 英镑，低收入家庭同样再加 250 英镑。残疾儿童和在地方政府照顾中的孩子另有几笔，这里不展开。

7 岁那笔在 2010 年被取消了。 政府 2010 年 5 月 24 日宣布要停掉儿童信托基金的全部政府缴款，随后的法规写明：2010 年 8 月 1 日当天或之后满 7 岁的孩子，拿不到这笔钱。按满 7 岁的日期倒推，只有 2003 年 7 月 31 日及之前出生的那一批赶上过，这个倒推是我们算的，官方只给了满 7 岁的日期线。同一批法规还把政府的开户存款从 250 英镑降到 50 英镑，分界看的是牛奶金第一次发放对应的日子：2010 年 8 月 3 日当天或之后才开始发牛奶金的孩子，只拿 50 英镑，残疾儿童的年度政府缴款也从 2011 年 4 月 5 日起停掉。

所以 HMRC 说的平均 2242 英镑，主要不是政府给的。普通家庭的孩子，政府往账户里放的现金封顶就是出生那笔 250 到 500 英镑，最早那一批再加 7 岁那笔，2010 年 8 月之后才开始发牛奶金的只有 50 到 100 英镑；剩下的是家里人这些年存进去的钱（当年官方允许亲友每年最多存 1200 英镑，现在是每年 9000 英镑）加上账户十几年的利息或投资增值。家里从没往里存过钱的，账户里就是政府当年那几笔加上增值，别拿这个平均数当预期。

来源：2010 年儿童信托基金（修订第 3 号）条例第 1、3、4、5 条，及其解释性备忘录第 7.1 至 7.6 段，核实于 2026 年 9 月。

出生日期只是第一关：当年得有人领得了牛奶金

上面那个区间来自 GOV.UK 的指南页。指南页只写了出生日期，没写资格条件。 真正定资格的是法律，也就是2004 年儿童信托基金法第 2 条。它比指南页多出好几层，对绝大多数人来说要紧的是下面这两关。

第一关：出生日期之外，当年还得有人对这个孩子领得了牛奶金（Child Benefit）。 法律给的是二选一，要么有人对这个孩子有牛奶金资格，要么孩子在地方政府照顾中、牛奶金资格因此被排除。

用一句你答得上来的话问自己：当年有没有人替这个孩子领过牛奶金？ 这个计划 2011 年 1 月就停开了，所以要问的是那之前的事。答“有”，这一关基本就过了；最终算不算，以当年官方对牛奶金资格的裁定为准。

顺带说一句：法律列的条件里没有「在英国出生」这一项。 孩子不是在英国出生的，只要出生日期和牛奶金两条对上，同样可能有；要到 2011 年 1 月 3 日当天或之后才够上条件的（后来才来英国的多半是这种），多看下面那条时间线。

第二关是一组排除，看的是孩子本人的国籍与居留身份，不是家长的签证。

法律列了三条。一、孩子在英国没有居留权（right of abode）。二、也不因为欧盟法的相关规定而有权入境或留在英国。三、在英国也不是 settled，也就是常住英国、居留还不受期限限制。三条要同时成立，孩子才被排除在外；三条里任何一条不成立，这条排除就不适用。

有一点很多人会答反：在英国出生不等于是英国公民。 出生时父母有一方是英国公民或已经拿到永居，孩子才是；父母当时都还是限期签证，孩子通常不是。所以这一关不是看你当年拿的什么签证，而是看孩子自己那时候是什么身份，答不上来就别自己下结论，直接去查。

来源：2004 年儿童信托基金法第 2 条第 5 款，现行修订版，核实于 2026 年 9 月。

法律里还有一层过渡规则（第 2 条第 5A 至 5C 款），管的是那批要到 2011 年 1 月 3 日当天或之后才够得上条件的孩子。对这一批，法律另外要求牛奶金第一笔所对应的第一天落在 2011 年 1 月 3 日当天或之前，也就是牛奶金覆盖的第一天不能晚于 1 月 3 日，哪怕只覆盖那一天；看的是覆盖日期，不是钱到账的日子。踩在这条线上的，同样别自己下结论。

所以回信说查不到，不一定是名字或地址填错了，也可能是这两关本来就没过。 两头都对一遍，再去纠结资料。

两条年龄线：16 岁接管，18 岁才能取

这是最容易搞错的地方。

从 16 岁到账户到期，一共三步

满 16 岁：可以接管账户，但取不了钱联系账户所在的机构就能接手自己管理；也可以选择继续让家长管着。这个阶段钱动不了。
满 18 岁生日当天：账户自动到期官方用的词是「到期」（matures）。到期意味着两件事：孩子自动接管账户，同时不能再往里存钱。
到期之后：取出来，或者转进成人 ISA官方给的就是这两条路，选完这个儿童账户就关闭。没有马上做选择也可以，官方写明：在取出或转走之前，钱一直放在一个别人碰不到的账户里。

来源：GOV.UK · Child Trust Fund 孩子满 18 岁之后（核实于 2026 年 8 月）

怎么查：官方工具，免费

官方给的是三条路，按顺序试。

知道是哪家提供商的 → 直接联系那家机构，最快。
不知道，但家里可能有人记得 → 官方紧接着的一句就是：不知道提供商的，可以先问父母或监护人。
都问不出来 → 用官方的免费工具请 HMRC 帮你找。

官方对这个免费工具是怎么写的

Use this free tool to ask HMRC to find a Child Trust Fund provider. It will not tell you how much money is in a Child Trust Fund.

用这个免费工具，请英国税务海关总署帮你找出儿童信托基金的账户提供商。它不会告诉你账户里有多少钱。

来源：GOV.UK · Find a Child Trust Fund（核实于 2026 年 8 月）

这个工具的作用只有一个：请 HMRC 找出账户在哪家机构。余额多少，要拿着结果去联系那家机构才知道。原因是钱不在政府手里：官方写明它一直存在银行、房屋互助会或其他储蓄机构那里。还有一条限制要先知道，这个工具查不了 Junior ISA。

要准备的材料，看是谁来查：

动手填表之前，先把这几样备齐

满 16 岁查自己的：本人的国民保险号（National Insurance number）
涉及收养的，还要准备收养相关的材料
家长或监护人代查：孩子的全名、地址、出生日期
曾用名要写全。官方原文要的是你或孩子用过的其他姓名，不只是孩子那一边
孩子的国民保险号：有就填上，官方的措辞是「如果你有」，不是必填项
整张表得一次填完，官方明写不能存成草稿回头再接着填
孩子已经满 18 岁的，家长代查这条路走不通，只能由孩子本人去查

来源：GOV.UK · Find a Child Trust Fund（核实于 2026 年 8 月）

这里有个要紧的错位，很容易白忙一趟：官方写明家长或监护人只能替未满 18 岁的孩子用这个工具，而 HMRC 通报里那批没人认领的账户，主人正好是 18 到 23 岁。也就是说，孩子已经满 18 的，这条路家长走不了，得由孩子本人拿自己的国民保险号去查。

时间预期：线上申请的话，通常在 HMRC 收到请求后 3 周内给结果；邮寄申请更久。起算点是 HMRC 收到你的请求那一天，不是你按下提交的那一刻。

超过 6 周还没有任何回音，可以写信给 HMRC 跟进。 官方给的收信地址照抄：Charities, Savings and International 1, HMRC, BX9 1AU。信里带上你的参考号（如果你有）。

一句话收尾

判断分两步：先看出生日期落不落在 2002 年 9 月 1 日到 2011 年 1 月 2 日之间，再看当年有没有人替他领过牛奶金。 两条都对上，才可能有这么一个账户。剩下的就是花十分钟用官方免费工具查一下账户在哪家，然后记住那两条年龄线：16 岁接管，18 岁才能取。

英国还有一批「不叫福利的福利」，值得逐项对一遍；给孩子的钱这条线上，牛奶金那篇也值得对照看一眼。

注：本文为通用规则信息，不构成财务建议，也不推荐任何账户提供商或后续的储蓄、投资安排。文中未认领账户的数量与平均金额出自 HMRC 于 2025 年 9 月 30 日发布的通报，属该时点的统计数据，之后会变化。本文信息核实于 2026 年 7 月，请以 GOV.UK 当前页面为准。

常见问题

怎么知道我家孩子有没有这个账户？

先看出生日期。官方的定义是，这类账户是为 2002 年 9 月 1 日至 2011 年 1 月 2 日之间出生的儿童设立的长期免税储蓄账户，开户时政府至少存入了 250 英镑，钱属于孩子本人。这个区间要精确到日，差一天结论就不同。该计划已经在 2011 年关闭，之后出生的孩子没有。但落在区间内也不等于一定有：法律还要求当年有人对这个孩子领得了牛奶金，另有一组和孩子居留身份有关的排除，详见正文那一节。

有多少人没去领？

按 HMRC 在 2025 年 9 月 30 日发布的通报，有 758000 个已到期的账户仍未被认领，涉及的是 18 到 23 岁的年轻人，平均每个账户价值超过 2240 英镑。要说明的是这是那个时点的数字，之后会变化，但量级说明了一件事：忘掉这笔钱的人非常多。

孩子几岁能把钱拿出来？

两条年龄线要分清。16 岁时可以接管账户，也就是自己管理它；但要到 18 岁才能把钱取出来。这两条容易混，以为 16 岁就能取的，会白跑一趟。16 到 18 岁之间能做的是先把账户找到、确认在哪家机构、想清楚到期后怎么处理。

不知道账户在哪家机构怎么办？

用官方的免费工具让 HMRC 帮你找。官方页面写得很明确，这是一个免费工具，用来请 HMRC 找出你的账户提供商。同一段还写明了一条限制：它不会告诉你账户里有多少钱，余额要拿着结果去联系那家机构才知道。如果你本来就知道是哪家，直接联系那家机构更快。

查询需要准备什么？

看是谁来查。满 16 岁查自己的，需要国民保险号（NI number）。家长或监护人代查，需要孩子的全名、地址和出生日期，孩子用过其他姓名的也要一并提供。但要注意官方给家长划的界：只能替未满 18 岁的孩子查。而没人认领的那批账户主人正好是 18 到 23 岁，所以孩子已经满 18 的，得由他本人拿自己的国民保险号去查。

查询要等多久？

线上申请的话，通常在 HMRC 收到请求后 3 周内会给你结果；邮寄申请更久。如果超过 6 周还没有任何回音，可以写信给 HMRC 跟进。所以没消息不等于没有账户，先按这个时间表等，到点再催。

查询后回信说查不到，是什么原因？

先对三件事。第一是日期，出生日期得落在 2002 年 9 月 1 日至 2011 年 1 月 2 日之间，这个区间精确到日。第二是资格，光有出生日期不够。法律还要求当年有人对这个孩子领得了牛奶金（Child Benefit），或者孩子在地方政府照顾中、牛奶金因此被排除。这个计划 2011 年 1 月停开，所以要问的是那之前有没有人领过。法律另有一组排除，看的是孩子本人的国籍与居留身份、不是家长的签证，而且要三个条件同时成立才生效（2004 年儿童信托基金法第 2 条第 5 款），只占其中一两条不算。第三是通道，孩子已经满 18 岁的，家长这条路本来就走不通，只能由他本人去查。最后要说明的是，收到查不到之后该怎么办，GOV.UK 的指南里没有正面说法。能做的是先把上面三件事对一遍；三件都对得上却还是查不到的，带上参考号写信给 HMRC 复核：Charities, Savings and International 1, HMRC, BX9 1AU。

网上那些帮你查的服务要收费，值得吗？

官方的工具本身是免费的，这一点写在 GOV.UK 页面上。而且官方还提到，另外也有免费服务可以用来查找账户提供商，比如 Share Foundation。既然免费的路径不止一条，先把免费的走完再说。

政府一共给过多少钱？7 岁那笔我怎么没拿到？

普通家庭的孩子，政府给的封顶就这几笔：开户时 250 英镑，低收入家庭再加 250 英镑；孩子满 7 岁时本来还有一笔 250 英镑，低收入家庭同样再加 250 英镑。7 岁那笔在 2010 年被取消了：政府 2010 年 5 月 24 日宣布要停掉儿童信托基金的全部政府缴款，随后的法规写明 2010 年 8 月 1 日当天或之后满 7 岁的孩子拿不到。按满 7 岁的日期倒推，只有 2003 年 7 月 31 日及之前出生的那一批赶上过，这个倒推是我们算的，官方只给了满 7 岁的日期线。同一批法规还把政府的开户存款从 250 英镑降到 50 英镑，分界看的是牛奶金第一次发放对应的日子：2010 年 8 月 3 日当天或之后才开始发牛奶金的孩子，只拿 50 英镑。

账户里的两千多是怎么来的？

HMRC 说的平均 2242 英镑，是所有已到期未认领账户的平均余额，不是政府给的数。普通家庭的孩子，政府往账户里放的现金封顶就是出生那笔 250 到 500 英镑，最早那一批再加 7 岁那笔，2010 年 8 月之后才开始发牛奶金的只有 50 到 100 英镑。余额剩下的部分主要是两块：家里人这些年往里存的钱，当年官方允许亲友每年最多存 1200 英镑，现在是每年 9000 英镑；再加上账户本身十几年的利息或投资增值。家里从没往里存过钱的，账户里就是政府当年那几笔加上增值，别拿这个平均数当预期。

孩子不是在英国出生的，有没有这笔钱？

有可能有。法律列的条件里没有出生地这一项：看的是出生日期落在 2002 年 9 月 1 日至 2011 年 1 月 2 日之间，加上当年有人对这个孩子领得了牛奶金。要到 2011 年 1 月 3 日当天或之后才够上条件的孩子（后来才来英国的多半是这种）多一条时间线：牛奶金第一笔所对应的第一天要落在 2011 年 1 月 3 日当天或之前，晚一天就不算。另外还有一关看的是孩子当年本人的身份，三条排除条件要同时成立才被排除，这一关我们不替你判，拿着孩子当年的身份材料去查最准。